近來非常值得關注的是，中國消費性經濟的迅速崛起正引領消費金融業(yè)務步入發(fā)展快車道。同時，監(jiān)管機構及政府推出的政策利好助力，都為消費領域及其衍生的消費金融市場開辟了廣闊的發(fā)展空間。
與此同時，以銀行業(yè)金融機構為主的傳統(tǒng)消費金融服務主體也不甘示弱，積極搶灘消費金融市場，創(chuàng)新消費信貸產品，也推動著消費金融業(yè)務的持續(xù)增長。各個企業(yè)的參與度極高,在為市場增加潛力的同時，也力求著能夠在市場競爭中站穩(wěn)腳跟。
國家開始注重實體經濟，這也是一個好的開始的信號之一。
機會與挑戰(zhàn)并存
盡管“消費金融”這個名字聽起來很高大上，其實是很接地氣的，這個看似新興的行業(yè)實際上就是尋常不過的有息貸款，只是運作模式上有所區(qū)別?？梢哉f，國人在目前多元化的消費金融業(yè)態(tài)中的消費金融市場的認知還有待提高。
目前，我國消費金融市場已形成由銀行、消費金融公司、小額信貸公司、電子商務公司、以及其他擁有大量客戶或交易數(shù)據的大型零售商、互聯(lián)網企業(yè)或專業(yè)中介服務機構等組成的陣容。而隨著越來越多的服務主體涉足消費金融，其場景化的方向非常之多，且都能在“消費金融”這個大環(huán)境中占據一席之地，市場競爭無疑將更加白熱化且不容小覷。
從表面上看，人們的消費觀念隨著時代而改變，消費金融似乎讓人們的購物變得更為輕松，在經濟情況有限的情況下也可以正常享受購物。但實際上，不能忽視的是，金融消費會使購物的成本有所增加，人們在后期支付的是商品的實際金額加上利息。這其中存在著消費者支配收入的問題，而這是消費金融不可能解決的，也意味著不被部分人們所接受。但即便如此，在目前看來它仍然是一片極有誘惑力的藍海。
人工智能、大數(shù)據，可以助推互聯(lián)網消費金融
前提是，場景、風控這兩個關鍵點能夠落到實處。眾所周知，目前國內相關企業(yè)風控做的仍不到位，導致信貸風險管理方面仍然存在著一定的不足，如果這一問題不能及時解決就會直接阻礙企業(yè)發(fā)展，降低經濟效益。
而有些企業(yè)則運用大數(shù)據、人工智能技術技術建設自身風控、征信體系。人工智能能夠在風險識別、反欺詐上起到重要作用。在營銷客戶轉化層面，技術力量能夠幫助企業(yè)精準定位用戶群體，進一步提升用戶的觸達和轉化。
具體來說，由于用戶通過消費分期平臺等購買產品，由此產生的交易數(shù)據，可以為相關的征信機構提供征信依據。例如，京東、蘇寧等電子商務平臺，其征信數(shù)據來源主要是大量的消費者和平臺商戶及供應商的交易數(shù)據、退換貨等。這也就是大數(shù)據，通過它網貸平臺可以將風險控制在有效范圍之內，相對的，網貸用戶的資金將更加安全。再通過人工智能對這些數(shù)據進行數(shù)據整合，能夠準確判斷個人及企業(yè)信用等級，從而進行線上線下的審核。無疑，誰會用人工智能及大數(shù)據，誰就有了關鍵技術成本優(yōu)勢。
消費金融行業(yè)需要點“核心”不變的東西——基業(yè)長青的真理
熱捧之下，必須要專業(yè)的人做專業(yè)的事。從金融產業(yè)的角度來看，消費金融未來的重點依然在于銀行和專業(yè)的金融服務企業(yè)當中。消費金融則不同于其他的金融產業(yè)，是在借款完成后便有新增的經濟壓力，久而久之是否會讓消費者越來越少也是未知數(shù)。
而如今的消費金融類企業(yè)唯一能做的便是在把握當下的風口的同時，做好風控體系，不僅有利于消費者，也有利于自身的發(fā)展。古往今來，智慧的企業(yè)往往是“以客戶為中心的服務模式”?！拔磥淼钠髽I(yè)”實施戰(zhàn)略的關鍵在于注重圍繞客戶進行創(chuàng)新。如何讓這當下最流行的產物，變成讓用戶真正安心消費、乃至制造強有力的用戶粘性，是眼下該領域企業(yè)形成自身競爭力的核心。
如果讀過基業(yè)長青，便不難發(fā)現(xiàn)，使一個企業(yè)基業(yè)長青的關鍵，并不在于它從事什么行當。基業(yè)長青理論的核心是，企業(yè)除了核心價值不能變外，一切都可以根據環(huán)境的變化而變；而核心價值不能是稟賦，而必然是內在的東西；甚至，核心價值的內容都不重要，而是有核心價值并把它貫穿在整個企業(yè)中，這一點本身至關重要。
